南京银行(601009.CN)

首份半年报带动银行股普涨 提质增效反哺实体江苏样板引关注

时间:20-08-19 13:10    来源:东方财富网

原标题:首份半年报带动银行股普涨 提质增效反哺实体江苏样板引关注


敢于先发,作为首家披露半年报的上市银行,江苏银行稳健的业绩向市场传递出积极讯号,营收净利实现双增,资产质量不断夯实。上半年,实现营业收入250.57亿元,同比增长14.33%;实现归母净利润81.46亿元,同比增长3.49%。

8月17日A股开市,银行股蠢蠢欲动,迎来了久违的“普涨行情”收市36只银行股全线飘红,杭州银行涨超6%,宁波银行、南京银行(601009)、江苏银行、常熟银行等均有不同程度拉升表现。

在疫情、内外部环境复杂多变的影响下,以头部城商行序列里的江苏银行为参照,市场读出了信心。2020年上半年,江苏银行在加大对实体经济让利的同时,其经营业绩保持了稳健发展的良好态势,资产质量持续向好,风险抵补能力提升,兼具社会效益和经济效益,利润稳增质量夯实,零售转型成效显现。

经营稳增提质增效

实际上,关键时刻的表现离不开背后长期的耕耘。截至2020年6月末,江苏银行资产总额2.23万亿元,各项存款1.36亿元,各项贷款1.14亿元,分别较上年末增长了7.77%、14.56%和9.44%。

中报显示,江苏银行营收净利实现双增,资产质量不断夯实。2020上半年,实现营业收入250.57亿元,同比增长14.33%;实现归母净利润81.46亿元,同比增长3.49%。不良率从年初的1.38%下降至1.37%,拨备覆盖率246.82%,较上年末提升14.03个百分点,为未来持续稳步发展进一步夯实基础。

翻阅中报可见,江苏银行营利双收主要来源三个方面:一是资产负债结构持续优化,带来稳定息差;二是资产质量提升,降低不良资产对效益侵蚀;三是管理成本降低,今年上半年的成本收入比为23.43%,较年初下降2.21个百分点。

值得一体的是,得益于持续优化资产负债结构,降低成本,提升综合效益,上半年江苏银行净息差2.10%,同比提升27BP,通过“量价齐控”大力度压降结构性存款,银行净息差边际改善的势头得以延续;直销银行、e融系列平台落地应用成效加速显现,理财资管、托管、交易银行、金融租赁等综合化经营业务在城商行中处于头部地位,沉淀的低成本资金越来越多,有效降低综合成本。

主动让利保稳实业

多年扎根服务地方、与实体经济共生共荣,江苏银行深耕高质量发展的定力韧力、服务实体的初心决心,使其在今年新冠疫情以及经济压力加大等叠加因素的影响下,坚定了对实体经济让利,勇于担当、共克时艰的实力与信心。

2020年上半年,江苏银行加大了践行普惠反哺实体经济的力度。报告期内,其信贷资产增长近千亿元,普惠小微贷款投放接近去年全年总量,民营企业贷款、涉农贷款增速超过贷款平均增速。

报告期末,江苏银行小微企业贷款客户数45885户,余额4524亿元,较上年末增长14.04%,其中单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款余额764亿元,实现增量扩面。

不仅如此,在加大信贷投放的同时,江苏银行通过“有形”和“无形”两种方式,积极主动让利实体经济,推动企业融资成本下降:“有形”方面,通过制定一系列费用减免的优惠政策,向疫情防控相关企业和符合条件延期还款的企业,给与支持和优惠;“无形”方面,江苏银行优化资产负债结构,降低负债端成本,降低管理成本,运用金融科技降低申贷成本等,为企业融资成本降低打下基础。

值得一提的是,在近年的业绩报告中,江苏银行的小微贷款余额占全行贷款比例达40%,在行业中处于相对较高水平,连续多年获评“江苏省小微企业金融服务先进单位”。

“帮小微就是帮自己。我们深刻认识到,银行的真正价值不在于自己一时盈利多少,而是帮助多少企业实现自身价值。在常态化疫情防控的背景下,保市场主体就是保银行未来,救困难企业就是救银行资产质量。”江苏银行党委书记、董事长夏平表示,通过一系列优惠举措,为陷入经营困境的企业提供有力支持,为实体经济解危纾困。

2019年,江苏银行手机银行客户数突破700万户,2020年上半年企业手机银行签约客户较上年末增长超5倍。

做大零售深化转型

深入推进零售转型。自2014年将零售业务作为重要的战略方向以来,江苏银行不断挖掘零售潜力,在今年上半年也取得了不错的成效。

中报显示,零售存款余额3492亿元,较上年末增长18.98%;零售贷款余额4153亿元,较上年末增长10.48%,零售业务规模回稳增长。

面向客户方面,着力提升“分层+分群”客户服务能力,以“企投家”服务为特色做好高端客户维护。创新客户服务模式,提升远程投顾系统应用水平,推进私行业务全流程线上化。报告期末,财富客户、私行客户总数突破5万户。

信用卡方面,发卡量扩增,截至上半年末,累计发卡365.38万张,同比增长65.18%,报告期内新增57.28万张;信用卡透支余额192亿元,同比增长15.63%;信用卡业务不良率进一步降至1.59%。

在金融科技的积极助推下,平台获客能力得到持续提升,创新推出直销银行理财“超市”,打造一站式投资理财平台。报告期末,直销银行管理客户资产超540亿元。做大做强“e融支付”品牌,成为全国首家网联条码支付互联互通项目通过验收的银行。继续深化与头部平台合作,不断丰富获客渠道,提升客户体验。

此外,零售业务的盈利贡献保持持续上升趋势,上半年零售业务营收占总营收的31.5%,较2019年继续提升4.5个百分点。而转型的行之有效也为江苏银行的未来发展增添了更多筹码。

(文章来源:投资者网)